OCHRANA RIZIK
Dobrý plán počítá i s tím, co se nemá stát.
Ochranu nastavujeme podle skutečného finančního dopadu rizika na rodinu, majetek a dlouhodobý plán. Ne podle počtu pojistek.
CO CHRÁNÍME
Rizika, která mohou změnit celý plán.
Ne každé riziko je potřeba pojistit. Zaměřujeme se na ta, která by klient nedokázal bezpečně nést z vlastních zdrojů.
01
Příjem
Dlouhodobý výpadek příjmu může mít větší dopad než krátkodobý pohyb investičního trhu.
02
Rodina
Ochranu posuzujeme podle finanční závislosti členů domácnosti, závazků a dlouhodobých cílů.
03
Majetek
Nemovitosti, odpovědnost a další významné hodnoty mají být chráněny přiměřeně skutečné expozici.
04
Závazky a podnikání
Úvěry a podnikatelská rizika mohou výrazně propojit osobní a firemní finanční situaci.
PRINCIPY
Přiměřeně, srozumitelně, bez zbytečného překrývání.
Dobré pojištění není to s největším počtem připojištění. Je to takové, které chrání důležitá rizika v odpovídající výši.
Skutečný dopad
Nejdřív počítáme, jak velký finanční problém by daná událost vytvořila.
Vlastní rezervy
Část rizik může klient nést sám. Pojištění má chránit tam, kde by vlastní zdroje nestačily.
Bez duplicit
Kontrolujeme stávající smlouvy a hledáme překryvy, mezery a neaktuální nastavení.
Revize v čase
Ochrana se mění spolu s příjmem, rodinou, majetkem a závazky.
JAK POSTUPUJEME
Nejdřív riziko. Teprve potom produkt.
01
Identifikace rizik
Určíme události, které by mohly zásadně změnit finanční situaci.
02
Vyčíslení dopadu
Odhadneme, kolik by klient potřeboval z vlastních nebo externích zdrojů.
03
Výběr ochrany
Nastavíme pouze ta krytí, která mají v dané situaci skutečnou roli.
04
Pravidelná kontrola
Po významných životních změnách nastavení znovu přehodnotíme.
KONTAKT
Začněme rozhovorem o tom, co je pro vás důležité.
První setkání slouží k porozumění vaší situaci. Bez tlaku na konkrétní produkt nebo okamžité rozhodnutí.